美国通货膨胀创新高,如何应对

Q

退休后一般没有固定的收入,依赖退休金和存款生活,最大的敌人就是通货膨胀。在拜总统的英明领导下,美国上个月的通货膨胀率达到了7.9%,是1982年以来的最高值。按这个速率,退休人员的存款就会像夏日下的雪人一样,迅速冰消瓦解。

怎样打败通货膨胀,方法之一就是购买联邦政府的 I-bond。I-bond 全称是Series I Savings Bonds。I-bond 的本金是有保证的,利息与通货膨胀率挂钩,六个月调整一次,现在的利率是7.12%,远高于市场上任何CD和savings。I-bond 30年到期,第一年是锁定期,在此期间,不能兑现。头五年兑现会损失最后3个月的利息。五年之后,提前兑现利息和本金都不受损失。每个月月初付利息,每半年计算复利。每年5月和11月宣布新利息。当最后兑现I-bond时,只有利息收入部分需交联邦税,而不需要交纳任何州税和地方税。所以,如果你现在有钱想存CD,应该优先考虑这个联邦债券。开好账户后,每年买进,不用管理,坐等升值。

这么好的东西,人人都想买,所以有限制。限制是每个人每年只能通过Treasury Direct买一万美元的电子I-bond。另外每年报税时可以用退税款买$5000的纸版I-bond。

下列方法可以增加购买限制:如果建立了个人信托(trust),每个信托也可以买一万元;如果你拥有自己的公司,每个EIN 账户可以再买一万元。如果你有未满18岁的子女,可以为每个子女购买一万元。

所以一对夫妻每年可以买从$25000到$65000的 I-bond。有子女则更多。

什么时候买 I-bond?你可以在任何时间购买,但是每月的利息在月初支付,所以在月底之前购买,能赶上下月的利息分红。如果你预期以后的利息会下降,你可以用购买礼物的方法,用当前的利率提前购买 I-bond,之后送给你的家人。比如,汤姆用现在的利率7.12%作为礼物为妻子买了一万元 I-bond,这个一万元不被计入汤姆的2022年的购买限制中。这个bond今年整年都呆在汤姆的账户里,开始赚利息,并从购买日开始计算到期时间。在2023年1月汤姆把这个礼物送给了(通过转账)妻子,于是这个bond被计入汤姆妻子2023年的一万元购买限制中。她在2023年不能再购买新的bond。好处是可以提前投资到高利率的债券。另外的好处是如果明年I-bond的利息比今年低,提前购买可以得到较高的回报率。同样汤姆妻子也可以作为礼物给汤姆买 I-bond。

用报税退款购买$5000 I-bond,需要在报税时你必须有至少$5000的退税。一个方法是在第二年4月15日报税期限前,你通过Direct Pay网站用extension 4868表给国税局交多于你的应交税的$5000税款,你同时会自动得到报税延期,你可以不用延期报税。在报税时,在报税软件中将多交的税输入到“已交的税/延期”部分,这就是你的退税。在最后提交之前,选择购买 I-bond为退款方式。如果一切顺利,你就能从邮箱里看到货真价实的 I-bond长得是啥样的了。

✍: Guest

A

2022-03-30, 171👍, 0💬